[摘要] 最近，不少购房者反映，银行放贷普遍较慢，需要排长队，最近申请的按揭贷款，有的需要排至4月、5月。此外，贷款审批条件越来越高，首套房除了首付基本都在三成以上，不再享受优惠利率，二套房利率普遍在1.1倍~1.3倍；还有，银行开始搭售各种产品，如保险产品、投资产品、存款等。
最近，不少购房者反映，银行放贷普遍较慢，需要排长队，最近申请的按揭贷款，有的需要排至4月、5月。此外，贷款审批条件越来越高，首套房除了首付基本都在三成以上，不再享受优惠利率，二套房利率普遍在1.1倍~1.3倍；还有，银行开始搭售各种产品，如保险产品、投资产品、存款等。对购房者来说，他们备受购房按揭贷款之困——无奈。
首套利率意欲上调
放贷难成了近期购房者普遍遇到的“老大难”问题，从去年第四季度至今，房贷的优惠大门一天天收紧。以首套购房者为例，最初作为楼市新政支持对象，还能享受7折至7.5折扣的优惠；而到了去年11月份，各大银行就开始逐步将首套房利率调高到了8.5折；再到了兔年春节后，利率优惠就已“难觅踪影”，所有首套房利率全部调至基准利率或以上，首付升至三成。
然而这还不是最严厉的。近日，市民小赵向记者反映，他看中了禅城某楼盘的房子，跟银行客服人员咨询放贷情况，才发现首套房利率居然也要上调2%，并且银行表示，一季度的放贷额度已经用完，要放贷需要排到2季度，并且什么时候能放下来还“说不准”。
随后记者以客户身份致电我市各大国有及股份制银行，得到的答复均是：首套房都要按基准利率，首付三成。“但什么时候能放下来不好说，现在政策一天一个变，额度也很紧，很多客户都在排队。”一国有银行工作人员表示。而另一国有银行个贷人员向记者透露，因为放贷速度放缓了很多，他们现在跟客户做房贷，都会要求客户签一份保证书，即同意放贷时间推迟至第二季度，甚至因为一些情况到最后放不了贷也是免责的。如果是最近一个星期才开始申请的，最快都要等到4月、5月才可能放贷。
满堂红地产信贷专员伦振琪表示，他们近期无论是一套还是二套都很难做，不论是国有还是股份制银行，有两三家都将首套房利率在基准的基础上提高了2%。
二套放贷很困难小额房贷受冷落
“二套房？肯定要上浮10%啦，这还不一定做到呢！”近期，不少银行工作人员一听到“二套房”三个字，语气中立刻流露出艰难的意思。一位股份制银行的工作人员表示，现在国家的政策就是限制买房，所以信贷额度很紧，对于二套房贷款业务他们都基本推掉了。“说是上浮10%，但等待的人太多了，都在排队，谁知道排到什么时候才能放呢？这跟放不了不是一样的吗？”该工作人员说。
而有的银行则干脆将金额大小作为区分能否放贷的标准。当记者以客户身份向某银行咨询能否做二套房贷款时，该工作人员回答：“可以，但限定额度会比较高，一般只有三四十万以上我们才会接。”另一银行个贷人员则表示，他们基本不受理20万元以下的房贷，因为二套房贷款的成数本身就很小，金额又少，对于业务人员来说意义不大。
“想要快？调高利率或买产品吧！”
而当记者进一步追问有没有什么方法可以加快放贷，一股份制银行工作人员笑笑说：“要不就主动申请调高利率，要不就多存点钱，买点银行产品吧”。该工作人员表示，现在正常放贷最快也要一两个月，有的客户为了能加快放贷，就主动调高利率，有的首套房都将利率上调了15%-20%。而二套则有的上调了30%。对于这种做法的合理性，该工作人员表示：“这个幅度都是合理范围内的，一个愿打一个愿挨，也无可厚非啊。”而据了解，以往银监还有相关规定，利率调整幅度必须在一定范围内，但现在该规定已经取消，银行可以根据实际情况来调整放贷利率。“现在是特殊时期，才会出现利率大幅上调的情况，按正常来讲，各家银行为了争取客户，并不会随意调动利率。”某银行相关负责人表示。
另外，该工作人员同时表示，现在大家都在等放贷，所以银行也会根据业务量大小来做一个排期，像那种资信好，在同一家银行有很多业务的，肯定更受银行青睐。所以如果想加快放贷，我们也会推荐他们买一些产品，什么VIP客户、白金卡、理财产品之类的，但并不是必须的。
【延伸阅读】
银监会:
受理房贷二套房首付仍为50%
3月10日，银监会下发通知再次明确对个人房地产贷款相关规定，指出在《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》颁布(2011年1月26日)前受理的个人房贷按原有差别房地产贷款政策执行贷款，即二套房贷，首付仍执行50%，但首套房贷的利率调整仍可由银行自行掌握。但个人房贷已签订书面合同的，银行要及时放款。
同时，银行业金融机构办理个人住房贷款业务要坚持面谈、面签和必要的居访，严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同、乱收费等违规行为。
浙江银行或推商用房按揭
当各地的楼市政策相续出台后，以及国家货币政策的调整，使个人房贷按揭条件重重加码，而商用房的价值在经历了短暂的低迷之后，预计将很可能日趋回归理性。日前，浙江宁波银行杭州分行透露：小企业法人按揭或将可能。
“一次性付清一套价值千万以上的商铺或写字楼，这对于资金实力不十分雄厚的小企业来说，就很难争取富余资金用于生产或销售，小企业也失去了长久发展的动力。”宁波银行一位业务部门负责人告诉记者，“在过去的几年里，商用房的价值应该是被低估了，而进入2011年后，杭州房地产最有可能出现的一种局面是商铺、写字楼以及工业用房价格预计会有一定的提升，那么这样小企业用于生产或办公的成本就会相应上升。”
因此，宁波银行杭州分行表示，商业用房按揭完全可以像个人住宅按揭一样方便。目前，宁波银行推出“定期融”法人按揭贷款，就是有效解决中小企业商业用房融资难问题。
言论
屋漏偏逢连夜雨
设计对白
银行业务员：“先生，现在没什么额度，银行很难批下来，或者要排长队。”
购房者：“那么要排到什么时候？或者怎样才能快点放款？”
银行业务员：“除非是我们的优质客户。”
购房者：“怎样才是你们的优质客户？”
银行业务员：“除非你主动要求提升贷款利率，或者购买我们银行的指定产品，这样才能快点批下来。”
购房者在买房时，银行往往会按相关规定执行贷款利率政策，但在实际申请过程中，银行业务员往往会以贷款难批的理由，要求你主动提升利率。鉴于目前按揭难现状，购房者也只能无奈地接受如此苛刻的条件，所以，即使你是首套房，也无法享受优惠利率，甚至标准利率。
表面看来，这是“周喻打黄盖——一个愿打，一个愿挨”。事实是否如此？贷款人如何才能维护好自己的合法合理利益？
今年开始，央行进一步收紧银根。据了解，今年1月份，银行就几乎将一季度的信贷额度用完。春节过后，很多购房者反映，银行按揭要排长队，如果是二手楼按揭，要排的队更长。购房者向银行申请住房按揭贷款，一般一个月左右就可以放贷，而现在几乎都要等上2个月以上，不少购房者去年12月份签订的购房合同，到现在还没有放款，原因就只有一个——要“排队”。
据了解，现在即使是首套房按揭贷款，优惠利率均已取消，按基准利率执行也难。即使原先与银行签订了贷款合同，约定的利率是8.5折，但银行业务员一般都会以信贷额度用完，很难批下来或要排长队为理由，要求你主动提升利率，重新签订贷款合同，一般要比基准利率升0.5~1折。
“我就遭遇过这样的事，虽然觉得银行这是趁火打劫，但也没有办法，问过几家银行，都差不多，也只能无奈接受。”禅城陈先生今年1月份在乐从威斯广场买了套二手房，向银行申请贷款50万元，2月中旬与银行重签了贷款合同，利率是基准利率的1.1倍，但至今还是没有批下来，“银行说贷款虽然已批下来，但银行的额度用完了，要过了季度才能放款，至于具体什么时候，还很难定。”陈先生无奈地说，“虽然明知银行是趁火打劫，但对我来说，还得无奈地接受，否则就买不到房，再说，国家也没有规定银行不能上浮利率的。”
贷款额度有限导致了住房贷款申请难，银行自然会挑选优先客户，提升利率最为直接，或者要求你对银行有贡献，搭售其他产品，如购买指定的保险、购买投资产品、存款、开信用卡等等，虽然搭售的这些产品，都不会在银行按揭合同中体现，但已普遍作为放款的前提条件，消费者为了买房，也只能无奈地接受。
提升利率，或者搭售其他产品，对银行来说，是创收；对购房者来说，则是“屋漏偏逢连夜雨”。
【延伸阅读】
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