[摘要] 对于准备贷款买房的人来说，最关心的无非是如何提高贷款成数，节约利息。但遗憾的是，新政的逐步严厉让首付和利息不断提高，有什么方式可以让购房者减轻一些负担呢？
在某网站所做的“2010你最关注哪类贷款”调查中，房贷的受关注程度远远高于车贷及信用贷款等，关注度达73.4%。对于准备贷款买房的人来说，最关心的无非是如何提高贷款成数，节约利息。但遗憾的是，新政的逐步严厉让首付和利息不断提高，有什么方式可以让购房者减轻一些负担呢？其实，现在几乎每家银行都有相关的房贷产品，这些产品虽然无法从根本上改变政策严格的现实，却可以通过不同的还贷方式及与其他理财产品联动来达到资金使用化的目的。
“存抵贷”：通过存款抵扣月供
这是目前多家银行都较为推崇的一种房贷产品，例如建行、招行、中信、深发展、光大等都有此类业务，只是名字和进入门槛不同，例如建行、光大、招行叫“存贷通”，中信叫“存贷宝”，深发展叫“存抵贷”等。这种理财产品要求客户在还款账户中存入一定数额的存款，存款的标准从3万元-10万元不等，例如建行、中信的标准是3万元，深发展、光大的标准是5万元。这种产品的特色就是购房者只要在还款账户上存入不低于门槛的存款数额，超出门槛的那部分钱将被视作提前还贷冲抵贷款本金，降低购房者实际贷款利息支出；另外，超出门槛的那部分存款还可获得相应的存款，这部分钱又可用于抵扣月供，降低还款压力。最重要的是，存款账户中除门槛的那部分钱外，剩余存款可随时支取。
不要小看这种理财所带来的效果，假如在还款账户中存入10万元，按照一定的年率计算年在1000元左右，而年率将随着存入金额的加大而不断提高，假如存款额有50万元左右，年有将近1万元！理财专家表示，目前面对加息的压力，很多购房者想提前还贷，但又担心一旦还贷后，手头上就没有了流动资金，并且如果再次贷款，就不可能有七折的优惠利率了。应对这种情况，建议购房者使用“存抵贷”业务，即可实现提前还贷的效果，又不影响流动资金的使用。
“气球贷”：低月供与短期贷款利率的组合
“气球贷”也是一种比较普遍的产品，中信、深发展都有此类产品。产品特点是使用一个较短的贷款期，例如3年、5年或者10年，但以较长的期限来计算月供，例如30年。这样的话，贷款期内每个月只要支付按30年计算下来的利息和部分本金，到期后一次性偿还本金。以贷款100万元为例，如果选择3年期、月供30年的“气球贷”方式，则利率是5.6%，月供是5740元，3年后剩余贷款95万元左右。如果是普通贷款情况如何呢？3年期普通贷款，月供要高达3万多元；而如果是30年期普通贷款，不仅利率要提高到6.14%，月供也要6086元，供到3年后，剩余贷款仍然有96万元左右。
有人疑惑，如果3年后没有能力一次性还那么多怎么办呢？其实所谓的3年后需一次性还款只是产品的特性表述，购房者可以在3年到期后重新与银行签约办理这种产品，如果想分30年还完贷款，就需签约10次这种产品，虽然手续麻烦一点，省息却是实实在在的。据了解，“气球贷”是一种能额外降低利率的产品。
另外，为应对未来加息风险，有些银行推出了“固定利率气球贷”产品，这种产品特别适合贷款购买二套房的客户，可享受3年期固定基准利率，即5.96%。而如果是30年普通贷款，上浮1.1%后是6.75%，两者相差0.79%。假设我国将进入加息周期，则3年后，选择固定利率气球贷可比普通贷款节省两三万元利息。
房屋抵押贷款：抵押旧房买新房
据了解，抵押贷款是目前一种可以用于贷款购买第三套房的方法，即将已有的房屋进行评估贷款，贷出来的钱用于全款购买第三套房。但据银行工作人员透露，虽然使用这种方式可以达到购买第三套房的目的，但操作起来还是需要很隐晦，因为这属于利用消费类贷款购买第三套房，是目前国家明令禁止的。那么这种“隐晦”的方式是如何操作呢？一位银行工作人员告诉记者，因为抵押贷款需要明确贷款的资金流向，因此购房者需要找一家公司或者第三人作为承贷人，即以公司或个人购买大宗货物为由向银行抵押贷款。贷款额度为房屋评估价格的70%左右，贷款人需在10年内还清，执行基准利率上浮10%。而另外一家银行的工作人员则表示，装修也是抵押贷款的合理理由之一，每平方米额度的装修贷款是3000元，这样下来，100㎡左右的房子便可贷出30多万元。
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