[摘要] 常用房贷业务为公积金贷款、商业贷款和组合型贷款，但其后在还款方式上也有不同区分，主要分为等额本金还款法和等额本息还款法等方式，各种方式有着其不同的特点，如何选择适合自己的还款方式成为了一门学问。
按揭方式篇：
常用房贷业务为公积金贷款、商业贷款和组合型贷款，但其后在还款方式上也有不同区分，主要分为等额本金还款法和等额本息还款法等方式，各种方式有着其不同的特点，如何选择适合自己的还款方式成为了一门学问。
等额本息：每月还固定额
目前在商贷当中，使用最广泛的是等额本息还款法。这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额。
华夏银行佛山分行个人业务部经理龚小姐告诉记者，等额本息法的特点是每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
举例来说，假设需要向银行借款60万元，还款年限为30年，按照目前商业贷款基准利率，选择等额本息法，每个月还4011.98元。还款总额为1444313.94元，其中支付利息款金额为844313.94元。龚小姐说：“等额本息法所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人，可以采用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。”
等额本金：先苦后甜
等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。据了解，等额本金法的特点是每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法个月的还款额，尔后逐月减少，越还越少。
同样假设向银行借款60万元，还款年限为30年，按照目前商业贷款基准利率，选择等额本金法，期还5191.67元，到最后一期（第360期）还1676.46。还款总额为1236262.5元，其中支付利息款金额为636262.5元。所支出的总利息比等额本息法少。龚小姐表示，该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
【推荐阅读】
万科频遭信任危机:或是楼市野蛮生长"后遗症"
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
